一直以来，和大家聊存钱、投资比较多。
其实，后台也收到不少关于「花钱」的提问——
-有小伙伴苦恼，花钱很有负罪感该怎么办？
-有的说，攒多少钱都觉得不够，没有安全感；
-还有人纠结买得起房，但觉得租房也不错，要怎么选？
刚好，最近看到的一部理财纪录片——《致富攻略》（HowtoGetRich），对这些问题都有回答。
纪录片的主角Ramit是一名财务专家，专门给处在财务困境中的人们「开药方」，蛮多见解挺独特的。
如果你有对金钱的疑惑，相信能和参与者找到相似之处，借鉴他们的经历，改变自己，过上更富足、从容的人生。
一起来看看吧~
01买了房，就能过上理想生活吗?
索菲娜的故事，引起了弹幕里的共鸣。
她，27岁，是一名退役的体操运动员，靠着接广告能赚6万美元/年。
凭借努力，成为同龄人里第一个买房的人，有了自己安身的小窝。
但喜悦总是短暂的，伴随买房的烦恼也接踵而至——
开销多，存钱难：
索菲娜每月收入刀，房贷占45%（美元），装修、买家具又累计出美元的卡债。
除此之外，她买的是公寓，每个月还得额外交一笔美元的社区管理费。
扣除伙食费和日常开支，基本存不下钱。
住宿条件堪忧：
由于热水系统有问题，社区推诿不来修。买房后的整整8个月里，索菲娜都没有热水洗澡。
真实体验到「泼冷水」的滋味。
Ramit了解情况后，问她：你理想中的富足生活（richlife）是什么样的？
索菲娜回答：
自由自在地生活，比如说走就走的旅行；
没有压力，压力会让自己不开心，她迫切地想从账单的束缚里脱身。
现在「月光」的状态，显然离目标挺远的。Ramit开出了「三步走」的计划——
第一步：掌控数据，知道公寓带来的真实花销。
作为财务专家，Ramit建议房贷/收入的占比30%。
他看重资金的灵活性，认为：「你的房租是你支付的上限，你的房贷是支付的下限。」
用这套标准来看索菲娜，她将收入的45%花在房子上，一旦遇到价格昂贵的维修，财务上压力山大。
另外，社区管理费还存在涨价的可能性，又得多掏一笔钱。
第二步：挣更多钱，开启副业账户。
想继续「无痛」住在公寓里，索菲娜的理想收入就要提升到9万美元。
Ramit告诉她生意最重要的是「找到愿意掏钱的用户」。
索菲娜将体操事业搬到了网上，除了录制高难度动作吸粉，还做起咨询顾问的活儿。
结果还不错，一个度假营愿意聘请她当体操老师，收入预计提高1万美元/年。
第三步：付清信用卡账单。
此前，索菲娜的信用卡每个月几乎只还最小金额，债务雪球越滚越大。
Ramit让她先还清负债，再攒钱消费和投资。
副业能锦上添花当然好，但改善财务最重要的决定，还是关乎卖房。
困扰索菲娜的是「面子」：买房=世俗意义的成功，那卖房不就是失败吗？朋友会怎么看？
妈妈推了一把，让她将重心放在个人感受上，开心就好——
于是，索菲娜把卖房的好处和坏处都写了下来。
理性让她选择了卖房，每月省下的美元（一年多美元）能撑起旅游+无压力生活的梦想。
更重要的是，她有热水洗澡了。
02爱花钱和爱省钱，如何共处？
纪录片的8个故事，有5个和家庭理财有关。
1对情侣的金钱观几乎完全相反，还挺有启发的——
萨拉热爱买买买，有钱就花，是个率性的欧美女生；
雷吉是预算狂人，有着典型的亚裔标签，任何支出都要做到「微管理」。
他计较每一笔是否合理：「我今天做的决定，决定我40岁的时候可以带孩子去怎样的度假。」
所以，每次谈钱时，他们都聊不到一起。
比如萨拉想外出吃饭，雷吉首先考虑的是这得花钱，习惯用「家里有吃的」来打消伴侣的消费欲。
眼下，他们打算举办一场盛大的婚礼。因为根据菲律宾的传统，婚礼得邀请各路亲戚出席，上百人是常有的事。
为了避免谈钱的摩擦，小情侣找来Ramit出谋划策。
Ramit提了两条建议——
1.研究婚礼的真实花费（初始预算3.5-4万美元）。
2.两个人共同驾驶（copilot），一起面对问题，规划富足生活。
买婚纱时，他们就遇到金钱观的冲突。
萨拉看中一件婚纱，价值6刀，远超0刀买两件的预算。
小哥脸色瞬间黯淡，但没有像以往一样打击伴侣，改口说会在预算里考虑超支的部分。
通过这件事，雷吉意识到，钱要花在值得的事情上，一味节省只会摧毁别人的梦想、价值。
而萨拉也在慢慢改变，最终定了一条刀的婚纱，比预算还低不少。
另一件让小情侣措手不及的，是预算不够。
场地费、晚餐、蛋糕、机票钱，需要耗费6-7万，是初始计划的1倍。
Ramit建议，他们可以向父母求助，筹资来完成真正重要的事情。
「不同的文化对待婚礼是不同的。钱是政治，钱是文化，不只是一张纸上的数字。」
最终，两人在父母的资助下，顺利举行了订婚仪式。
筹备婚礼的过程，也是彼此磨合的旅程，他们找到了和钱共同相处的方式——
个系统，让花钱轻松点
除了「你的富足生活是什么」，影片中出镜率最高的问题是「你是否做到了有意识消费？」
有意识消费的重点，是确认自己重视什么，可以牺牲什么，并且来改变开支。
比如一个人想存钱，但他每天早上要喝咖啡，才可以有好的精神工作。硬要他省下咖啡钱，其实牺牲了工作效率。
如果你能了解自己的习性，在不需要的事物上省钱，既能存下钱，也可以在感兴趣的事情上轻松花钱。
Ramit的「有意识消费」金钱系统，是这样的——
（你可以自定义数值，但固定开销、无罪恶消费最好不要超过最高值）
最后这笔钱，是你可以随便花、不会有罪恶感的钱。因为已经有系统地存钱了，所以每个月完全可以留一部分钱给自己，用在开心的事物上。
比如你税后到手有1万元，那么Ramit认为你最多能将3元用来享受生活。
不过，对于习惯省钱的人来说，这个比例可能太高了，我觉得可以慢慢调整，比如刚开始比例低一些，或者设置成固定值（类似元）。
另外，Ramit还认为，省钱是有极限的，而工资、副业的向上空间是无限的。如果你可以在工作上表现良好获得升职加薪，存钱、花钱也会更容易。
好啦，《致富攻略》就和你聊到这儿了，感兴趣可以在B站上搜索看原片哦。
你的富足生活是什么样呢？有没有过上理想人生？欢迎在评论区聊聊~
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