寿险专场讨论第七届中国保险创新论坛
G3商讯：第七届中国保险文化与品牌创新论坛暨第九届中国保险创新大奖颁奖盛典，10月23日在广东虎门丰泰花园酒店隆重举行。华人寿西南区域管理中心总经理唐玉明、阳光人寿总裁助理*生东、中英人寿副总裁谭康庄、吉祥人寿副总裁孙安民、太平洋寿险常务副总经理杨晓灵参加了寿险专场讨论。
保险创新论坛寿险专场讨论现场
主题：
什么是寿险业或寿险公司的正?
寿险业现在面临的时有哪些?
多家公司提出转型，转型是守正还是顺时?
嘉宾主持：刘新立
嘉宾：
新华人寿西南区域管理中心总经理唐玉明;
阳光人寿总裁助理*生东;
中英人寿副总裁谭康庄;
吉祥人寿副总裁孙安民;
太平洋寿险常务副总经理杨晓灵;
刘新立：非常荣幸请到奋战在寿险界领域前沿的老总和我们分享关于寿险业 正 和 时 的想法。大家都知道，寿险业在过去几年增长乏力，处在发展的瓶颈期，今年总算是稍有好转。接下来请各位老总和我们一起分享他们在这样一个时期是怎么去看待 正 和 时 的。
孙安民：保险的信誉是理赔出来的
大家好!我是吉祥人寿的孙安民，吉祥人寿是一家新公司，到今年9月份才成立两周年，目前正在向外扩张。我是一个保险新人，是从人民银行[微博]过来的，对保险理解还比较肤浅，我自己对 正 和 时 还有一些困惑。
第一是保险理赔。虽然现在行业发展比较快，但是从保险的产品结构来看，我觉得还是理财金融产品和有固定收益的产品比较好销，真正保障型的产品相对难销。按道理，我认为寿险产品应该是保障型的产品，但事实上保障性的产品由于保险行业的信用问题很难销售，主要体现在理赔上，真正出了风险的时候保险公司这也 卡 、那也 卡 ，没有及时赔付，损害了行业的信誉。我觉得保险的信誉是赔出来的，这也不赔、那也不赔的话肯定会信誉尽失。
第二是销售过程。前几年保险收益遭受了损失，从投资收益的角度来讲，成本还是非常高的。我是从人民银行过来的，一年多时间开通了10条银行保险渠道，比中国人寿(15.21, 0.09, 0.60%)都多，我们今年做了18个亿了。在银行，成本是三个点左右，保险做理财产品的话，现在做两年期的固定收益，很多公司是4或4.1之间，这是比较 温和 的。激进一点的，银行是按资金利润给客户计算，所以银行从资金运营的角度要一点都没有议价的空间，这样算起来两年期到了4和5，甚至到了5.5 以上的成本了。现在保险行业的投资收益水平，去年是5.0左右，这样算起来成本比投资收益要大。在投资收益和保费收入两轮驱动中间我们也是难以持续的。所以我感觉保险行业尽管有新 国十条 ，但如果*策不落地，我们自己的服务没有跟上，保险的征途还是比较艰难的。我们正在面临扩股增资的需要，所以，我们要告诉股东，投资我们这家保险公司是有价值的、有利润的。我们公司现在想跟银行合作，想挖银行渠道，背靠大树好乘凉。这是我个人的一点不成熟的看法。谢谢!
杨晓灵：保险行业要做好消费者教育
非常高兴有这样一个机会跟大家交流，本届盛会主题是 守正顺时 ，这个主题选得非常好，很有现实意义。保险行业新国 十条 为行业的发展开辟了一个广阔的空间，关于行业的发展和定位是现在大家热烈讨论的一个课题。其中有一个说法是，我们行业是 保险保障+财富管理 。
关于保险行业的本质到底是什么，其实见仁见智。就算是财富管理，我个人也认为我们寿险行业是一种防御型的财富管理。因为财富管理有一揽子的金融工具，在一揽子的金融工具里面每一种金融工具都有它自己不同的功能，比如说资产负债投资是以保值增值为目的进取型的管理，现金流管理就是平衡型的。保险其实是一种防御型的财富管理，例如遗产的安排是财富的传承。
说保险是强制储蓄，我觉得这也不是行业本质，强制储蓄可以通过很多方式，比如我通过银行开一个专设账户就能实现储蓄养老。我跟伙伴交流，我们养老保险为什么好呢?就是所有养老保险的金融工具都是通过自我积累的方式实现养老的，唯独寿险这个产品是通过社会供给的方式进行养老，同时寿险产品的定价基础是生命表，是人的平均寿命，换句话说如果你的实际寿命超过了平均寿命那么你就赚了。恰恰是这种东西，我们行业这样一种本质性的东西我们没有对消费者进行教育，这可能是我们行业未来要努力去做的一件事情。如果能把消费者的教育做好，我们这个行业的发展前景是非常广阔的。谢谢大家。
刘新立：谢谢刚才两位老总的观点分析。我非常认同杨总关于保险业的解读，但是在现实中虽然我们认为保险是防御型的财富管理，理财型激进型的产品却比这个卖得更好，症结刚才孙总也提到了 我们之前透支了声誉。怎么让我们的产品符合消费者的口味，这是保险行业尤其是寿险行业需要花大力气改变的事情。
*生东：养老保险集团未来有三大战略
大家好!我是阳光人寿的*生东。我们经常讲天时、地利、人和，我在这里重点想跟大家分享第二个 时 。我们现在处在大变革的时代，对整个保险行业来讲是非常有机会的时代。在国家进一步深化保险行业改革之际，又恰逢刚刚颁布的保险行业新 国十条 提出税收优惠，这对我们非常有益。国外养老保险的重点在于养老保险递延，我们的健康保险也有递延，因为这是*策的红利、改革的红利带给整个行业的发展机会。
我前段时间去了美国，感受到美国保险公司的实力真的很强大。我在纽约没有看见一家银行的广告，但我看到安联的广告。前段时间我跟总行的一个领导说，我认为保险公司应该是比银行更有地位、更有发展前途，为什么?因为新 国十条 颁布之后，其实我们什么都可以投，我们可以买股票而银行不能买;我们甚至可以变相地搞地产项目，而银行不能做;我们可以做PE和股权投资，银行不能做，包括去年利润改革之后市场跟这个是有关系的。但是比较遗憾的是，总体来讲，我们行业对这一块的意识好像还不是很强，尤其缺乏这方面的人才，因为投资的人才大部分集中在银行、证券公司和投行。因为股权投资的缘故，之前平安投资国有银行几年时间赚了多少倍，它是按照5倍、10倍的收益率来计算，所以这个行业蕴含了大量的机会。
